Alla luce della recente approvazione del Pacchetto Credito di Regione Lombardia e in seguito all’emanazione dei Decreti Cura Italia e Liquidità riteniamo utile fare il punto sugli strumenti a sostegno della liquidità messi a disposizione delle imprese sia a livello nazionale che a livello regionale.
FONDO CENTRALE DI GARANZIA
I decreti Cura Italia e Liquidità hanno modificato il Fondo Centrale di Garanzia potenziandolo e rendendolo più appetibile alle imprese. In sintesi le modifiche più significative valevoli fino al 31/12/2020:
- Gratuità della garanzia;
- Incremento dell’Importo massimo garantito per singola impresa elevato da 2,5 a 5 milioni;
- Estensione della garanzia su singole operazioni alle grandi imprese con numero di dipendenti non superiore a 499;
- Possibilità di accesso alla garanzia del Fondo (con copertura dell’80% in garanzia diretta e al 90% in riassicurazione) per operazioni di rinegoziazione di finanziamenti esistenti, a condizione che sia prevista la contestuale erogazione di credito aggiuntivo al soggetto beneficiario pari ad almeno il 10% dell’importo del debito rinegoziato;
- Estensione garanzia anche in favore di soggetti segnalati in centrale rischi come “inadempienze probabili” nonché con presenza di operazioni classificate come “scadute” o “sconfinanti deteriorate” successivamente alla data del 31 gennaio 2020;
- Garanzia concessa anche alle imprese che, in data successiva al 31 dicembre 2019, sono state ammesse alla procedura del concordato con continuità aziendale, hanno stipulato accordi di ristrutturazione o hanno presentato un piano di risanamento;
- Incremento delle percentuali di copertura della garanzia come da tabella
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NUOVA GARANZIA SACE
Il decreto Liquidità ha introdotto un nuovo strumento di garanzia attivo fino al 31/12/2020 per le grandi imprese e le PMI che abbiano esaurito il plafond di accesso al Fondo Centrale di Garanzia. In breve:
- Garanzia concessa per finanziamenti della durata massima di 6 anni;
- Il beneficiario non doveva rientrare alla data del 31/12/2019 tra le imprese in difficoltà e alla data del 29/02/2020 non risultava tra le esposizioni deteriorate presso il sistema bancario;
- l’importo garantito non può essere superiore al maggiore tra il 25% del fatturato annuo del 2019 e il doppio del costo del personale del 2019;
- Percentuali di copertura della garanzia differenziate in base alla dimensione aziendale del richiedente:
- 90% per le imprese con meno di 5.000 dipendenti in Italia e un fatturato fino a 1,5 miliardi;
- 80% per le imprese con più di 5.000 dipendenti in Italia e un fatturato tra 1,5 e 5 miliardi;
- 70% per le imprese con un fatturato superiore a 5 miliardi.
- Impegni assunti dal beneficiario:
- non approvare la distribuzione di dividendi nei dodici mesi successivi all’erogazione del finanziamento;
- gestire i livelli occupazionali attraverso accordi sindacali.
LEGGE 133/08 MISURA C
BENEFICIARI:
piccole e medie Imprese con sede su tutto il territorio nazionale con fatturato export pari ad almeno il 35% del fatturato complessivo nell’ultimo triennio;
AGEVOLAZIONE:
Finanziamento agevolato fino a 400.000 € (il valore massimo del finanziamento non potrà superare il 25% del valore del patrimonio netto);
Durata massima: 6 anni di cui 2 anni di pre-ammortamento;
Tasso pre-ammortamento: 0,69%;
Tasso ammortamento: 0,069%;
Questo strumento si caratterizza per la velocità dell’iter istruttorio.
CREDITO ADESSO
BENEFICIARI
PMI, Mid-Cap (imprese fino a 3.000 dipendenti) operanti nel settore manifatturiero, dei servizi alle imprese, del commercio all’ingrosso, delle costruzioni e del turismo. Sono soggetti ammissibili anche i liberi professionisti e studi associati. Tutti i soggetti devono essere operanti sul territorio lombardo da almeno 24 mesi.
AGEVOLAZIONE:
- Finanziamento a medio termine per supportare il fabbisogno di capitale circolante connesso all’espansione commerciale delle imprese;
- Durata massima: 36 mesi;
- Importo massimo del finanziamento: fino a 200.000 € per professionisti e studi associati, fino a 750.000 € per le PMI e fino a 1.500.000 € per le Mid-Cap
- Contributo in conto interessi pari al 3%.
PACCHETTO CREDITO DI REGIONE LOMBARDIA (ATTIVAZIONE A BREVE)
MISURA PER LA RIDUZIONE DEL PRICING DEI FINANZIAMENTI
Si tratta di uno strumento pensato per abbattere i tassi di interesse del 3% per finanziamenti della durata da 12 a 36 mesi del valore minimo di 10.000 € e massimo di 100.000 € (l’abbattimento agirà entro il limite di 100.000 € nel caso di finanziamenti di valore superiore). Sono ammissibili al contributo in conto interessi i contratti di finanziamento stipulati a decorrere dal 24 febbraio 2020.
CREDITO ADESSO EVOLUTION
Nuovo strumento di Regione Lombardia a supporto della liquidità aziendale che affiancherà Credito Adesso con le seguenti caratteristiche:
- pre-ammortamento fino a 24 mesi;
- durata complessiva del finanziamento (incluso il pre-ammortamento) fino a 72 mesi;
- incremento del valore minimo di finanziamento a 100.000 €;
- riduzione dei tempi di istruttoria.
